Политика AML/KYC

Чем является и чем не является PolProcenta

PolProcenta — сервис оформления и сопровождения заявок на обмен: помогает рассчитать условия, создать заявку и согласовать операцию обмена средств между платёжными системами, наличными и цифровыми активами со сторонним партнёром, который её выполняет.

PolProcenta не является банком, платёжной системой, криптовалютной биржей и не заявляет о наличии лицензии или статуса регулируемого поставщика услуг по операциям с виртуальными активами. Там, где операция проходит через партнёров или платёжные системы, действуют также их правила.

Как устроена проверка

Проверка идёт последовательно, и каждый следующий шаг происходит только тогда, когда предыдущий оставил вопросы.

• Идентификация клиента — подтверждение, что аккаунт или кошелёк принадлежат человеку, создающему заявку.
• Дополнительная проверка при необходимости — если обстоятельства операции требуют уточнения.
• Проверка самой операции — соответствует ли она обычному характеру обмена.
• Запрос дополнительной информации — если предыдущие шаги оставили вопросы.
• Отказ в обслуживании — если провести нужную проверку невозможно.

Большинство заявок не доходит дальше первого шага. Это не смягчение правила, а описание того, как оно работает.

Что может быть запрошено

Состав подтверждений зависит от операции и обстоятельств. Перечень того, что встречается чаще всего, приведён на странице о проверках — там же объяснено, почему единого обязательного списка не существует.

Основания для отказа

Мы можем отказать в обслуживании, если завершить проверку невозможно: когда запрошенная информация не предоставлена, когда предоставленные сведения противоречат друг другу или когда операция относится к высокорисковым и объяснение не снимает вопросов.

Отказ может касаться конкретной заявки или конкретного направления. Он не является обвинением и не означает, что мы утверждаем что-либо о происхождении ваших средств.

Ответственность клиента

• Предоставлять достоверные данные заявки — именно по этим реквизитам партнёр выполняет выплату.
• Использовать собственные счета и кошельки, а не чужие.
• Не использовать сервис для операций, нарушающих закон.
• Проверять реквизиты перед переводом: после отправки средств ошибку в реквизитах исправить невозможно.

Автоматическая проверка цифровых активов

Для операций в сети TRON мы используем GetBlock Crypto AML как технического поставщика риск-скрининга, а TronGrid — для подтверждения транзакций в блокчейне. GetBlock анализирует историческую on-chain активность, связи между кошельками, контрагентов, санкционные списки и другие рисковые сигналы.

Результат GetBlock является вероятностным информационным показателем, а не юридическим заключением. Он не используется как единственное основание для окончательного решения о клиенте.

• Риск ниже 30 из 100 — автоматическое продолжение при отсутствии блокирующих сигналов.
• Риск от 30 до 69 — ручная проверка менеджером.
• Риск от 70 — операция приостанавливается до решения ответственного лица.
• Санкции, финансирование терроризма, ransomware, украденные средства, darknet или mixer всегда направляют операцию на усиленную проверку независимо от балла.

Сбой проверки и хранение результатов

Если API недоступен, баланс проверок исчерпан или ответ невозможно подтвердить, заявка не одобряется автоматически и переходит на ручную проверку.

Мы сохраняем решение, балл, категории риска, идентификатор расчёта и время проверки в журнале заявки для аудита и рассмотрения споров. Полные адреса и хеши не дублируются в журнале AML: для них сохраняются контрольный хеш и сокращённое представление. Отчёты в аккаунте GetBlock также обрабатываются в соответствии с политиками GetBlock.

Обновление документа

Мы обновляем этот документ, когда меняется то, как устроена проверка. Дата последнего обновления указана вверху страницы.

Остались вопросы

Если что-то в этом документе непонятно или касается вашей заявки — напишите менеджеру в Telegram.

Этот документ описывает, как устроен сервис PolProcenta. Он не является юридической консультацией.

Все документы